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10 façons d’investir sans impliquer le marché boursier

Adaptation au marché boursier

  1. Cinq années d'activité dans un marché haussier en actions qui a permis d'obtenir des rendements prévisibles à deux chiffres pour des dizaines de millions d'investisseurs, semble être un mauvais moment pour aborder ce sujet.

  2. Mais le moment est bien choisi pour explorer des façons d’investir ne faisant pas appel au marché boursier. Après tout, tôt ou tard, les actions entreront dans un cycle baissier et les investisseurs se bousculeront pour trouver des alternatives fiables.

  3. Voici donc une liste de 10 de ces alternatives:

1. Peer-to-Peer Lending

  1. J'énumère celui-ci en premier, car il s'agit de l'un de mes placements alternatifs préférés de tous les temps. Et pas seulement cela, mais c'est un type d'investissement qui profite à la fois à l'investisseur et à l'emprunteur.

  2. Le prêt de pair à pair élimine l'intermédiaire - le banquier - a.k.a., le banquier - de l'équation du crédit. En règle générale, cela signifie un taux de rendement plus élevé pour vous en tant qu'investisseur, ainsi qu'un taux et des frais moins élevés pour l'emprunteur. Il me semble simplement que ce type d’arrangement rend le remboursement du prêt plus probable, car il est moins coûteux pour l’emprunteur.

  3. L’un des grands avantages des prêts entre particuliers est qu’ils permettent en réalité de diversifier le portefeuille de prêts dans lequel vous investissez. Si vous investissez 10 000 $ par l’intermédiaire du Lending Club, les prêts peuvent être répartis sur des dizaines, voire des centaines de prêts individuels. Avec ce type de diversification, si un ou deux des prêts se détériorent, votre portefeuille ne sera pas débordé. Et le taux d’intérêt que vous recevez est suffisamment élevé pour compenser le risque de perte.

  4. "En diversifiant plus de 200 billets, votre portefeuille commence à représenter l'ensemble des prêts entre pairs, et la partie de votre investissement perdue au titre des défauts commence à refléter le taux de perte global de En bref, les choses deviennent plus prévisibles. C’est en répartissant votre argent sur des centaines d’emprunteurs à la fois que cela devient une manière cohérente et enrichissante de mettre à profit les excédents de trésorerie. " Simon Cunningham de LendingMemo.com

  5. Vous pouvez investir dans une plate-forme de prêt poste à poste, telle que le Club de prêt, ne dépassant pas 25 USD. Mais sachez que les prêts entre particuliers ne sont pas disponibles dans tous les États.

2. Métaux précieux

  1. Les métaux précieux, en particulier l'or, sont des actifs controversés. Certaines personnes ont une foi quasi religieuse en eux comme un investissement à toute épreuve. D'autres les voient comme un cauchemar spéculatif. Comme d'habitude, la vérité est quelque part au milieu.

  2. Le problème des métaux précieux, et pourquoi ils semblent si spéculatifs, est qu'ils ne réagissent de manière positive que dans certaines conditions de marché. Il serait évident que les métaux précieux augmenteraient de manière fiable lorsque le marché boursier chuterait, mais ce n'est pas le cas.

  3. En vérité, les métaux précieux sont plus étroitement corrélés aux fluctuations du dollar. Les métaux précieux gagnent lorsque le dollar est faible et baissent lorsque le dollar est fort. Comme nous ne pouvons jamais savoir exactement quand ces transitions se produiront, c'est une bonne idée d'avoir au moins quelques métaux précieux en tout temps.

  4. L'un des avantages réels des métaux précieux, qu'il s'agisse de l'or ou de l'argent, est que c'est l'un des rares actifs que vous pouvez réellement prendre possession. Vous pouvez acheter des pièces d’or ou d’argent ou des lingots, et les garder chez vous ou dans un autre lieu sûr. Et en cas d’effondrement économique ou financier complet, ils peuvent alors être utilisés comme troc.

3. Un investissement à rendement garanti: rembourser la dette

  1. Celui-ci sonne presque trop simple. Peut-être l'avez-vous déjà entendu, mais quoi que vous ayez entendu, c'est absolument vrai. Si vous payez une carte de crédit pour laquelle vous payez un taux d’intérêt de 10%, cela équivaudra à un taux de rendement de 10% sur le même montant investi dans un autre actif.

  2. Mais c'est en fait encore mieux que cela. Le retour que vous obtiendrez sur le remboursement de votre dette n'aura aucune conséquence fiscale. Par conséquent, le remboursement de la dette peut générer des rendements supérieurs à la plupart des autres investissements. Et ce retour est garanti et totalement sans risque. Si vous avez des dettes, cela devrait être votre premier "investissement alternatif".

4. L'investissement tangible ultime: l'immobilier

  1. L'immobilier est un sujet d'investissement digne de son propre article, mais je vais essayer de rester simple et de résumer les points principaux ici.

  2. Achat immobilier direct. Vous achetez un bien immobilier, soit pour générer un revenu locatif, soit une plus-value en capital lors de la vente éventuelle, soit pour effectuer une réhabilitation et un renversement pour un profit rapide.

  3. Sociétés de personnes en immobilier. C'est là que vous investissez de l'argent dans un partenariat immobilier qui investit généralement dans des biens commerciaux, tels qu'un centre commercial, un complexe de bureaux ou un immeuble d'appartements. Vous êtes un partenaire limité, vous ne pouvez donc pas perdre plus que le montant investi. Ce type d’investissement présente généralement des avantages fiscaux, principalement en matière d’amortissement.

  4. Fiducies de placement immobilier (FPI). Ce sont des fonds communs de placement en immobilier qui investissent dans l’immobilier ou dans l’hypothèque. Vous achetez des actions du FPI, puis collectez des revenus sous forme de dividendes et / ou de plus-value du capital. Il existe également des avantages fiscaux importants pour les FPI. Cela peut être un investissement parfait si vous ne voulez pas vous salir les mains et limiter vos risques.

  5. Il existe d'autres moyens d'investir dans l'immobilier, tels que l'achat et la vente de billets de crédit hypothécaire, qui sont davantage destinés à l'investisseur averti qui a le culot d'acheter des titres de créance à escompte et de valeur nominale. Il existe également un financement participatif qui consiste à investir directement dans des transactions immobilières via des sites Web tels que Fundrise et RealtyMogul. Mais il s’agit d’un nouveau concept en cours de développement et qui n’est pas pour les âmes sensibles.

5. Construire votre propre échelle de CD - Votre propre fonds de marché monétaire personnel

  1. Vous êtes sans aucun doute conscient du fait que les rendements des fonds monétaires sont aujourd'hui microscopiques. Vous pouvez utiliser des CD pour améliorer les rendements, et en construisant une échelle de CD, vous pouvez créer efficacement votre propre fonds de marché monétaire. Cela ne vous rendra pas riche, mais vous améliorerez les rendements de la partie à revenu fixe de votre portefeuille.

  2. Les certificats de dépôt sont parfaitement sûrs car ils sont détenus par des banques et assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant. Ils peuvent être l’endroit idéal pour garer votre argent en période de forte volatilité des actions.

  3. Le but de la construction d’une échelle de CD est de créer un portefeuille de CD avec des dates de maturité échelonnées. Par exemple, vous pouvez créer un portefeuille composé de CD dont la maturité est de un, deux, trois, quatre et cinq ans. Les CD à long terme produiront des taux de rendement plus élevés, puis vous aurez un CD arrivant à échéance chaque année pendant cinq ans. Cela vous permettra d'acheter des CD plus récents à des taux plus élevés si les taux d'intérêt augmentent.

6. US Treasury Securities

  1. Les titres du Trésor américain sont une alternative aux certificats de dépôt et vous pouvez même construire une échelle avec eux comme vous le feriez avec des CD. En règle générale, les taux d’intérêt sont légèrement inférieurs à ceux des CD, car le Trésor américain est considéré comme le débiteur le mieux noté au monde.

  2. Une fois encore, vous ne serez pas riche en investissant dans des titres du Trésor, mais c’est un excellent endroit pour protéger votre argent en période de turbulences sur les marchés.

7. Objets de collection - Une alternative aux Penny Stocks

  1. Les objets de collection - œuvres d'art, antiquités, monnaies numismatiques et autres trésors - ressemblent beaucoup aux penny stocks. Parfois, ils rapportent, parfois, ils rapportent gros, mais la plupart du temps, vous perdez simplement de l'argent sur eux.

  2. Il s’agit d’un domaine dans lequel vous devez vraiment savoir ce que vous achetez et la valeur de revente potentielle. Idéalement, vous devez être suffisamment conscient des valeurs pour pouvoir acheter un objet de collection à un prix inférieur à sa valeur et le vendre à un prix supérieur dans un laps de temps relativement court. En effet, les objets de collection n’apprécient pas avec le temps les autres investissements. L'ensemble du marché est basé sur ce qu'un acheteur consentant est disposé à payer pour un objet de collection donné à un moment donné.

  3. La meilleure stratégie consiste à acheter un objet de collection car vous voulez vraiment en posséder et en profiter. Cela garantira qu'il aura une utilité dans votre vie et vous paierez un prix raisonnable en fonction de votre situation. Si le produit récupère plus d’argent à une date ultérieure, vous aurez une longueur d’avance sur le jeu, grâce à la fois à votre plaisir à collectionner et au gain financier que vous collectez à la fin.

  4. Les objets de collection peuvent souvent être des investissements rentables en période de faiblesse du dollar. Les mêmes facteurs qui attirent les gens vers les métaux précieux lorsque les actifs en papier sont faibles, les attirent souvent également vers les objets de collection sous forme de diversification.

8. Wine - Je parie que vous n'avez jamais pensé à celui-ci!

  1. Le vin est l’un des rares produits de consommation qui peut prendre de la valeur avec l’âge. Mais c’est exactement ce qui peut arriver avec les bons millésimes, les plus recherchés.

  2. Vous devez avoir une bonne connaissance du vin en général, et vous avez également besoin d'un local à température contrôlée pour le stockage. C'est parce que vous devez stocker une quantité importante pour pouvoir récolter des profits substantiels. Et vous devrez tenir des registres précis du type de vin, ainsi que du moment et du lieu où vous l'avez acheté. Les amateurs de vin voudront avoir cette information avant de vous acheter du vin.

  3. Cela peut valoir l'investissement et l'effort. Vous pouvez gagner jusqu'à 15% par an si vous pouvez identifier et conserver les bons vins.

9. Devenez un partenaire silencieux dans une petite entreprise

  1. Lancer sa propre entreprise à partir de zéro est une entreprise risquée, voire trop risquée pour être considéré comme un investissement. Mais vous pouvez faire un investissement de bonne foi dans une entreprise existante. Cela est possible car les propriétaires de petites entreprises ont souvent du mal à obtenir un financement bancaire pour démarrer ou développer leur entreprise.

  2. En tant que petit investisseur, vous pouvez fournir le capital d'investissement qui permettra à une entreprise existante prospère de se développer. Plutôt que de simplement faire un prêt à l'entreprise, vous pouvez entrer en tant que propriétaire silencieux, ce qui vous donnera droit à un pourcentage de propriété de l'entreprise et de son flux de revenus.

  3. Mieux encore, votre participation au capital de l'entreprise peut rapporter gros si l'entreprise est vendue. Les petites entreprises devenues de grandes entreprises représentent certaines des meilleures opportunités d’appréciation du capital disponibles.

10. Vous-même - votre meilleur investissement

  1. Il s’agit en fait de l’investissement le plus simple et le moins risqué, et peut-être même de l'investissement le plus rentable possible. Mieux encore, cela ne nécessite généralement pas beaucoup d'argent. Ce que vous voulez faire, c'est investir en vous-même de manière à améliorer votre capacité de générer des revenus et votre performance d'investissement.

  2. Il y a plus de façons d’investir que nous le pensons. Un marché haussier de cinq ans peut nous faire perdre de vue ce que sont les alternatives. Mais le moment est venu de se préparer pour les jours où le marché boursier pourrait ne pas évoluer de manière aussi fiable. Vous constaterez peut-être même que vos meilleurs retours sur investissement surviennent après la fin du marché haussier.



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