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Sociétés de courtage qui vous permettent de commercer gratuitement

Notions de base sur les options d'achat d'actions Tirez le meilleur parti de vos avantages actuels qui figuraient à l'origine sur le blog de Financial Planner LA.

  1. Il peut y avoir beaucoup de coûts associés à l'investissement. L'une des dépenses les plus évidentes concerne les commissions commerciales, qui peuvent rapidement affecter les rendements d'un investisseur débutant.

  2. Par exemple, si vous faites appel à un courtier en valeurs mobilières réel, vous pouvez vous attendre à payer une commission moyenne de 30,99 $ par transaction. Mais même le commerce en ligne de bricolage coûte en moyenne 8,90 $.

  3. Il existe ensuite des frais d’entretien du compte, des ratios de frais et d’autres coûts cachés liés à la détention de divers titres.

  4. Bien qu’il soit presque impossible d’avoir un portefeuille bien diversifié dont la maintenance coûte 0 $, il existe de nombreuses maisons de courtage permettant aux investisseurs d’acheter et de vendre des investissements sans frais ( honoraires). Voici neuf entreprises qui le font.

1. Charles Schwab

  1. Charles Schwab est une grande société de courtage proposant une large gamme de services aux investisseurs. Vous serez donc un peu surpris de les trouver sur cette liste. Bien que les investisseurs paient des commissions sur la plupart des transactions, Schwab offre de nombreux fonds sans frais.

  2. Ce qui est gratuit: Schwab ne facture aucune commission sur les opérations des fonds négociés en bourse Schwab et environ 500 ETF supplémentaires via sa plateforme en ligne ETF OneSource. Les transactions téléphoniques ou assistées par courtiers de ces fonds incluent toutefois des frais.

  3. Idéal pour: Les investisseurs qui veulent avoir accès aux plateformes de trading, aux formations et au service client de Schwab, à la pointe de la technologie.

2. E-commerce

  1. E-Trade est l’un des courtiers en ligne les plus connus. Il propose aux utilisateurs trois plates-formes de trading différentes, ainsi que des données de marché en continu gratuites, des cours, des analyses et plus encore. Habituellement, les commissions sur actions, options et ETF sont de 6,95 USD par transaction (les frais sont réduits à 4,95 USD lorsque vous effectuez au moins 30 transactions par trimestre), mais E-Trade propose également de nombreux fonds sans commission.

  2. Ce qui est gratuit: les investisseurs peuvent négocier sans frais plus de 250 FNB et 4 400 fonds communs de placement. Il n'y a pas non plus de frais de maintenance du compte et le solde minimum est de 500 $.

  3. Idéal pour: Investisseur débutant qui veut se lancer gratuitement mais qui peut éventuellement souhaiter négocier à un volume élevé.

3. Fidélité

  1. Fidelity est un autre grand courtier proposant des services complets et des outils d’investissement robustes. Les clients, qu’il s’agisse d’investisseurs débutants ou d’opérateurs actifs, peuvent se rendre dans une agence ou gérer leur portefeuille en ligne.

  2. Ce qui est gratuit: Il existe plusieurs façons d’investir via Fidelity sans payer de frais. Premièrement, Fidelity permet à ses clients d’échanger 329 différents FNB iShares sans commission. En outre, les comptes de retraite individuels ne facturent pas de frais de gestion de compte ni n'exigent un solde minimal. Fidelity a récemment lancé deux fonds Zero, ses fonds communs de placement indiciels à ratio de frais zéro, permettant aux investisseurs d’éviter les commissions et les frais de gestion. Enfin, les nouveaux clients peuvent également bénéficier d'une offre allant jusqu'à 500 transactions gratuites pendant deux ans sur des comptes éligibles.

  3. Idéal pour: Un large éventail d’investisseurs qui envisagent de se concentrer sur les FNB.

4. M1 Finance

  1. Cette application vous permet de créer un portefeuille personnalisé d'actions et de fonds, ou de choisir parmi l'un de leurs 80 portefeuilles d'experts, que M1 Finance gère ensuite automatiquement lorsque vous déposez de l'argent. La société permet aux utilisateurs d’acheter des fractions d’actions pour faciliter la diversification. De plus, M1 Finance propose un compte courant et des options de prêt.

  2. Ce qui est gratuit: La version gratuite de M1 Finance comprend des transactions gratuites et illimitées, des portefeuilles personnalisés, une efficacité fiscale intégrée et plus encore. Pour 75 dollars par an, les utilisateurs peuvent accéder à des fonctionnalités telles que la vérification des intérêts et la réduction des taux sur les prêts.

  3. Idéal pour: les investisseurs qui veulent éviter la conjecture lors de la construction d'un portefeuille.

5. Robin des Bois

  1. Robinhood est l'une des applications de placement gratuites les plus connues qui permettent aux utilisateurs d'acheter tout, des actions aux cryptomonnaies. Les investisseurs peuvent également obtenir des instantanés faciles à comprendre des performances de leur portefeuille au fil du temps, ainsi que des actualités et des alertes de placement personnalisées. Robinhood ajoutera bientôt une fonction de gestion de la trésorerie.

  2. Qu'est-ce qui est gratuit: Tous les métiers passant par Robinhood sont sans commission et sans frais de gestion de compte. Toutefois, les utilisateurs qui souhaitent négocier sur marge doivent payer pour le service, qui commence à 5 $ par mois.

  3. Idéal pour: Les investisseurs qui veulent une interface élégante et qui souhaitent négocier une grande variété de titres.

6. TD Ameritrade

  1. TD Ameritrade est un courtier à escompte national qui offre à la fois des succursales physiques et une plate-forme de négociation en ligne. Normalement, les clients paient un montant forfaitaire de 6,95 $ pour tous les échanges d’actions ne faisant pas partie de ses fonds sans commission.

  2. Ce qui est gratuit: Semblable à Charles Schwab, TD Ameritrade permet aux clients d’échanger certains FNB sans commission. Cependant, il n’en offre qu’environ 300. TD Ameritrade a également des IRA sans minimum de compte ni frais de maintenance. Actuellement, il offre également 60 jours de négociation sans commission pour les nouveaux comptes avec un dépôt minimum de 3 000 $.

  3. Idéal pour: Les nouveaux investisseurs qui souhaitent se lancer dans les transactions avant de passer à des services plus robustes.

7. Vanguard

  1. Vanguard jouit depuis longtemps d'une réputation de courtier parmi les plus abordables du secteur. Non seulement les commissions de Vanguard sont annulées, mais le ratio de dépenses moyen n’est que de 0,10%.

  2. Qu'est-ce qui est gratuit: tous les fonds communs de placement et les FNB Vanguard sont libres de commercer sur un compte Vanguard. De plus, environ 1 800 fonds non-Vanguard sont sans commission, tandis que d'autres ne coûtent que 2 $ par transaction.

  3. Idéal pour: Les investisseurs qui cherchent à réduire les coûts totaux d’investissement.

8. Webull

  1. Webull est une application de placement sans commission relativement récente. Ce qui la distingue des sociétés similaires, c’est l’accent mis sur la recherche et l’analyse approfondies des investissements, qui, selon elle, n’était traditionnellement accessible qu’aux investisseurs fortunés.

  2. Ce qui est gratuit: Tous les échanges effectués via la plateforme Webull sont à 0 $ de commission. Il n'y a également aucun frais pour ouvrir ou maintenir un compte. Webull explique que la Securities and Exchange Commission et l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) ne facturent que de très faibles frais, mais que ceux-ci ne sont d'aucun bénéfice pour Webull. Les investisseurs qui souhaitent négocier sur marge doivent payer un taux de 3,99% à 6,99%, selon la taille de la transaction.

  3. Idéal pour: les traders techniques qui veulent avoir accès à une multitude de données de marché.

9. WiseBanyan

  1. WiseBanyan se présente comme "le premier conseiller financier gratuit au monde". Toutefois, ce robo-conseiller est un peu plus limité que ses concurrents dans la mesure où il se concentre uniquement sur les FNB, y compris les actions partielles. Les utilisateurs répondent à quelques questions relatives aux objectifs et à la tolérance au risque lors de la création d'un compte, et WiseBanyan recommande un portefeuille basé sur leurs réponses.

  2. Ce qui est gratuit: grâce au faible coût opérationnel de son service automatisé, WiseBanyan ne facture aucun frais de négociation, de gestion des investissements ou de rééquilibrage de portefeuille. Les utilisateurs peuvent choisir de mettre à niveau leurs comptes et de payer des frais pour accéder à des fonctionnalités haut de gamme, telles que la récupération des pertes fiscales.

  3. Idéal pour: investisseur débutant qui souhaite créer un portefeuille simple mais bien diversifié.

Le libre-échange est-il toujours vraiment gratuit?

  1. Vous vous demandez peut-être comment ces entreprises peuvent se permettre d’offrir autant de services gratuits à leurs clients. Après tout, les maisons de courtage sont des entreprises à but lucratif. Alors tu as raison de demander.

  2. "Les entreprises qui investissent librement sont une excellente idée pour ceux qui débutent leur carrière d'investissement ou qui souhaitent se familiariser avec l'investissement, mais si le solde de votre compte augmente, vous devez en faire autant", a déclaré Joshua Escalante. Troesh, fondateur de la société de planification financière Purposeful Strategic Partners. "En tant que sociétés de courtage, elles n'ont aucune obligation légale de faire ce qui est dans le meilleur intérêt de leurs utilisateurs."

  3. Afin de compenser le coût de la libre négociation des utilisateurs, ces sociétés gagnent de l'argent par d'autres moyens. Pour certains, il s’agit de faire de la vente incitative de clients sur des services premium ou d’offrir des outils supplémentaires payants. Cependant, Troesh a déclaré que les sources de revenus peuvent également inclure la vente de données d’investisseurs agrégées à des traders à haute fréquence ou à d’autres parties, facturant des prix d’achat légèrement supérieurs ou offrant des prix de vente plus bas pour les titres et autres stratégies douteuses.

  4. "Personnellement, je serais sceptique si quelqu'un proposait de nettoyer ma maison gratuitement chaque semaine - et je suis également sceptique de toute entreprise proposant de fournir ses services gratuitement", a déclaré Troesh .

  5. Là encore, les applications de trading, les robo-conseillers et les sociétés de courtage sans commission peuvent vous aider à commencer à investir à faible coût. Cependant, vous devriez toujours lire les petits caractères et être à l'affût d'autres coûts cachés de l'investissement. Et à mesure que votre portefeuille grandit et que vous devenez un investisseur plus avisé, vous trouverez peut-être intéressant de payer pour certains types de services et d'outils.



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